Ejemplo de carta de inundación
Carta de reclamación de daños (inundación) [EN EL PORTAL DE LOS ABOGADOS DEL RECLAMANTE]FAO [NOMBRE DEL RECLAMANTE] [NOMBRE DEL ACUSADO O DEL ABOGADO DEL ACUSADO, SI SE CONOCE] [LÍNEA DE DIRECCIÓN 1] [LÍNEA DE DIRECCIÓN 2] [CÓDIGO POSTAL] [FECHA] Estimado/a [insertar nombre de la organización] [NOMBRE DEL RECLAMANTE] Y [NOMBRE DEL DEMANDADO] Introducción [Nos dirigimos a nuestra carta de fecha [insertar fecha] O Nos dirigimos a su carta de fecha [insertar fecha]]. [Como usted sabe, nosotros O Nosotros] actuamos en nombre de [inserte el nombre completo del cliente], cuya dirección es [inserte la dirección completa]. Esta es la carta de reclamación de nuestro cliente enviada de acuerdo con la Dirección Práctica de Conducta Pre-Acción y Protocolos de las Reglas de Procedimiento Civil (la Dirección Práctica), de la cual se adjunta una copia para su fácil referencia. Llamamos su atención sobre la sección final de esta carta que establece el plazo en el que se requiere su respuesta, y las consecuencias de no responder adecuadamente dentro de ese tiempo [Su cliente debe notificar a su aseguradora de esta reclamación inmediatamente. Le agradeceríamos que tuviera la amabilidad de confirmar la identidad de la aseguradora de su cliente a vuelta de correo].
Si usted es fontanero, probablemente una de las experiencias más desgarradoras por las que puede pasar es enterarse de que la compañía de seguros de su cliente ha rechazado su reclamación por daños causados por el agua. Como sabe, el agua puede, y a menudo lo hace, causar daños terribles en la casa o el negocio de su cliente. Pasar por una pérdida de agua ya es bastante malo para su cliente por sí solo, pero si se une al hecho de que su reclamación de seguro podría ser denegada, se convierte en un doble golpe.
Como ajustador de seguros, entiendo que lo que este lenguaje de la póliza está diciendo realmente es que cualquier daño causado por una fuga que ha estado en curso durante más de 14 días (¿ves cómo dice “semanas” arriba?) está excluido. Las compañías de seguros se toman este lenguaje de forma absolutamente literal. Cualquier fuga que haya estado en curso durante 14 días o más se considera que entra en la categoría de “semanas, meses o años”. Lo más probable es que la reclamación de su cliente sea denegada. Por eso trato de evitar el uso de la palabra FUGAS a menos que el problema sea realmente continuo.
La mayoría de la gente no se da cuenta de esto, pero el seguro está diseñado para cubrir los daños repentinos y accidentales causados por un riesgo cubierto (fuego, agua, rayos, viento, etc.). No lo cubre todo. De hecho, hay muchas causas de pérdida que están excluidas.
Cuando su vehículo resulta dañado en un accidente con otro coche, usted tiene la opción de presentar una reclamación, ya sea con su propia compañía de seguros, si tiene las coberturas adecuadas (una reclamación de “primera parte”), o con la aseguradora del propietario del otro coche (una reclamación de “tercera parte”).
La cobertura por colisión te protege de los daños causados a tu coche por una colisión con otro vehículo, un objeto fijo o un objeto tirado en la calzada. La cobertura por colisión también le protege de los daños causados por el vuelco de su vehículo.
La cobertura a todo riesgo te protege si tu coche es robado o vandalizado o si sufre daños por el contacto con un animal o la caída de objetos (por ejemplo, ramas de árboles, rocas, piedras, escombros). También cubre su vehículo en caso de rotura de cristales, incendio, viento, granizo y daños por inundación.
Si presentas un siniestro a primer requerimiento, tu compañía de seguros pagará la reparación de los daños de tu vehículo o te pagará el valor del mismo si los daños superan el valor del coche. Antes, sin embargo, la compañía restará el importe de la franquicia que hayas elegido para esa cobertura. (Más información sobre los siniestros a primer requerimiento…)