Son certificados de deuda que son adquiridos por un inversor
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Un certificado de reducción, también conocido como declaración de pago, se solicita generalmente cuando un prestatario está en el proceso de intentar pagar su deuda hipotecaria. El certificado se obtiene directamente del administrador del préstamo y a menudo debe ser solicitado por el prestatario o por un agente externo que trabaje en su nombre. Todas las partes de la transacción asumen que la información proporcionada en el certificado de amortización es verdadera y se utilizará para garantizar un saldo restante exacto.
Los costes y comisiones adicionales asociados a la cancelación de un préstamo no aparecerán en el informe de crédito del prestatario, por lo que la cifra que figura en él como saldo restante no es adecuada para determinar un importe de cancelación. El certificado suele indicar las condiciones del préstamo, incluido el tipo de interés, y la fecha hasta la que es válido el extracto. Muchos prestamistas proporcionan también un tipo de interés diario para poder calcular el saldo con precisión hasta la fecha.
En el caso de las hipotecas, se pueden solicitar certificados de reducción para determinar el saldo existente en una hipoteca que se va a cancelar mediante una refinanciación. El prestamista que trabaje con el prestatario en su refinanciación obtendrá una copia del certificado como parte de la verificación de que el prestatario tiene el capital en su casa para refinanciar la propiedad. El nuevo importe del préstamo tendría que cubrir el saldo pendiente de la hipoteca, o el prestatario tendría que aportar los fondos adicionales en el momento del cierre.
Si es usted un comprador de vivienda por primera vez y está buscando formas de ahorrar dinero en su hipoteca, puede optar a un certificado de crédito hipotecario (MCC). Este crédito fiscal federal es distribuido por su gobierno estatal o local y le permite deducir una parte de sus intereses hipotecarios.
Cuando se contrata una hipoteca, no sólo hay que pagar el principal del préstamo, sino que también hay que pagar los intereses. Estos intereses son una comisión que cobra el banco por prestarle el dinero. Una MCC es una forma de recuperar parte del dinero que ha pagado en concepto de intereses.
Un MCC es un crédito fiscal federal que otorga el IRS a los prestatarios de bajos ingresos, y suele reservarse para los que compran una vivienda por primera vez. Cuando recibe un MCC, puede reclamar una deducción de hasta 2.000 dólares por los intereses hipotecarios que pagó por su vivienda.
Este crédito reducirá la cantidad que debe en impuestos federales para el año. Sin embargo, un MCC sólo le ayuda realmente si pagó una cantidad sustancial de dinero en intereses. Si sus pagos de intereses son relativamente bajos, el MCC no le ayudará tanto.