Comisiones bancarias
¿Se siente agobiado por las comisiones por descubierto de su banco? No eres el único. Según un informe sobre las comisiones por sobregiro del Centro para el Aprendizaje Responsable, los bancos y las cooperativas de crédito recaudaron más de 11.000 millones de dólares en comisiones por sobregiro en 2019. Resulta que estas comisiones hacen ganar a los bancos montones de dinero cada año.
Pero no todo son malas noticias. Si te han cobrado una comisión por sobregiro, podrías tener la oportunidad de que te la devuelvan. Y si tomas las debidas precauciones para futuras transacciones bancarias, podrías evitar estas comisiones por completo. Veamos cómo funciona.
Si sabe cómo funcionan las comisiones por sobregiro, sabrá que suelen cobrarse si intenta gastar más dinero del que tiene en su cuenta bancaria. Por ejemplo, pueden cobrarle una comisión por sobregiro o por fondos insuficientes (NSF) si tiene 30 dólares en su cuenta corriente y realiza una transacción de 40 dólares con la tarjeta de débito. Esto parece justo, pero parte de la frustración de las comisiones por sobregiro o NSF es su coste.
El Centro para el Aprendizaje Responsable informa de que el coste típico de la comisión por sobregiro es de 35 dólares, que a menudo es mucho más alto que lo que un banco tiene que pagar realmente por una transacción de sobregiro. Esto puede no parecer una cantidad alta para algunas personas, pero puede ser increíblemente molesto, dependiendo de su situación.
Los cargos por sobregiro en una cuenta corriente personal probablemente no preocupan a personas como, por ejemplo, Jeff Bezos. Pero para el resto de nosotros es fácil perder la cuenta de cuánto dinero tenemos en nuestras cuentas corrientes y hacer por error una compra que supere nuestro saldo. Y debido a la forma en que los bancos procesan las transacciones, incluso si comprueba su saldo mientras está en una caja registradora, puede hacer accidentalmente un cargo que sobrecargue su cuenta y desencadene una comisión por sobregiro.
Una comisión por sobregiro es una penalización que el banco o la cooperativa de crédito puede cobrarle cuando utiliza un cheque o una tarjeta de débito para gastar más dinero del que tiene en su cuenta corriente. Los pagos automáticos a tarjetas de crédito, servicios públicos u otros negocios también pueden provocar comisiones por sobregiro. Su banco deducirá automáticamente esta comisión de su cuenta corriente, al igual que lo hace con las comisiones de mantenimiento de cuenta habituales.
No todos los sobrecargos dan lugar a una comisión por sobregiro. Muchos bancos no le cobrarán si en su cuenta sólo faltan unos 5 dólares. Y la comisión por sobregiro sólo se cobra cuando el banco o la cooperativa de crédito paga realmente el cargo que le deja en números rojos.
Con el Período de Gracia de un Día Extra, usted tiene un día hábil extra para hacer depósitos y evitar los cargos por sobregiro. Si su saldo disponible cubre las partidas de sobregiro del día hábil anterior a partir de la medianoche, hora del este, no aplicaremos los cargos por sobregiro asociados.
El período de gracia de un día adicional aplica su saldo disponible a la medianoche, hora del este, a las partidas de sobregiro del día hábil anterior en el orden en que se registraron en su cuenta, así que asegúrese de depositar o transferir lo suficiente para cubrir todo su saldo sobregirado.
Si su saldo disponible a la medianoche, hora del este, no cubre todas las partidas de sobregiro del día hábil anterior, se aplicará nuestro cargo estándar por sobregiro de $35 por partida para las partidas no cubiertas (hasta un máximo de tres por día hábil).
Si su saldo disponible a la medianoche, hora del este, es suficiente para cubrir algunas, pero no todas, las partidas de sobregiro del día hábil anterior, se aplicará a las transacciones en el orden en que se registraron en su cuenta (según nuestras prácticas de orden de registro descritas en su Acuerdo de Cuenta de Depósito). Se aplicarán las comisiones por sobregiro habituales del Banco por las partidas que no se hayan cubierto a tiempo.