Registro de la cuenta Myftb
Si se enfrenta a una demanda por deudas, puede ser un proceso estresante. Sobre todo porque muchas demandas por deudas son el resultado de una mala planificación financiera o simplemente de haber olvidado pagar una factura. Si usted está siendo demandado por una deuda, hay muchas opciones y cosas a considerar.
La Comisión Federal de Comercio (FTC) ofrece información sobre lo que puede esperar si no responde a una demanda de cobro de deudas. El embargo de salario, las costas judiciales y un fuerte golpe a su puntuación de crédito son sólo algunos de los resultados que puede esperar si no responde.
Si intentan cobrar su deuda y usted la ignora, o no ha pagado nada durante seis meses, puede darse por incobrable. El siguiente paso es informar a la oficina de crédito. En este punto, también puede ser demandado por el acreedor original o por un cobrador externo al que hayan vendido la deuda.
Si se trata de un cobrador, compran la deuda al titular original o a otro cobrador por un pequeño porcentaje del importe de la deuda original. Además de mantener ciertos registros de la deuda, deben seguir normas específicas para poder cobrar la deuda o demandar. Por esta razón, las demandas por deudas tienen lagunas, y cuando los cobradores no pueden cumplir con todas las reglas de las demandas por deudas, le dan la oportunidad de defenderse. Siga leyendo para saber cómo.
Un acreedor que obtiene una sentencia contra usted es el “acreedor de la sentencia”. Usted es el “deudor de la sentencia” en el caso. Una sentencia dura 12 años y el demandante puede renovar la sentencia por otros 12 años.
Un acreedor judicial puede pedir al tribunal que embargue sus bienes para pagar una deuda por la que el tribunal ha dictado una sentencia. Los embargos de bienes suelen dirigirse a las cuentas bancarias. Si le embargan bienes que no sean una cuenta bancaria, hable con un abogado de inmediato.
El dinero de una cuenta bancaria puede estar protegido del embargo. Esto se llama exención. Cuando el tribunal concede una exención, se le devuelve el dinero retenido a causa del embargo. Solicite una exención dentro de los 30 días siguientes a la fecha en que la orden de embargo fue entregada al banco. Utilice el formulario Motion for Release of Property from Levy/Garnishment (DC-CV-036).
Presente el formulario al tribunal dentro de los 30 días siguientes a la fecha en que se notificó el embargo al banco. Asegúrese de entregar una copia a todas las partes involucradas en el caso, incluyendo el banco. Un juez revisará su solicitud. A veces se programa una audiencia para revisar la solicitud. Debe presentarse a la audiencia programada o la solicitud de exención puede ser denegada.
Antes de que su acreedor emprenda cualquier acción, normalmente pedirá a un oficial del sheriff que le entregue un requerimiento de pago. Se trata de un documento formal en el que se le indica que, a menos que pague su deuda o solicite un plazo de pago, su acreedor puede exigir el pago. Normalmente tendrá 14 días para realizar el pago.
Si no responde a tiempo y se dicta una sentencia en su contra, todavía puede solicitar un plazo para pagar si la reclamación es inferior a 5.000 libras. También puede negociar los pagos a plazos con su acreedor si no ha pedido tiempo para pagar dentro de los plazos o el sheriff ha rechazado su solicitud.
Un acreedor puede impedirle que venda o transfiera la propiedad de un inmueble, o que obtenga más préstamos sobre él. Esto es para asegurarse de que no puede utilizar el dinero de la venta de su casa, o los préstamos contra ella, para pagar cualquier otra cosa.
Un acreedor puede ordenar a un funcionario del sheriff que embargue el dinero, los giros postales o los cheques que tenga en sus instalaciones. El dinero guardado en su casa no puede ser embargado, por lo que un embargo de dinero se utiliza normalmente en un local comercial.