Dostanete nějaké peníze, když je váš dům zabaven?
Soudní rozhodnutí o exekuci a prodeji je prohlášení, které uvádí, že nemovitost dlužníka bude prodána za účelem uspokojení nesplaceného dluhu, který je v prodlení. Po prodeji nemovitosti se výtěžek použije na splacení celého dluhu nebo jeho části. Tato soudní rozhodnutí jsou v mnoha státech vyžadována předtím, než mohou věřitelé pokračovat v jakémkoli exekučním řízení, ačkoli některé státy umožňují věřitelům prodat nemovitost kdykoli.
Nákup nemovitosti není levnou záležitostí, ať už se jedná o koupi vlastního domu, nebo o pronájem nemovitosti. Aby si většina spotřebitelů mohla nemovitost dovolit, musí si vzít hypotéku nebo úvěr na bydlení. Po schválení a poskytnutí úvěru je majitel nemovitosti povinen dodržovat pravidelné měsíční splátky hypotéky.
Když dlužník získá hypotéku na koupi domu, slouží nemovitost jako zástava úvěru. Věřitelé mohou nemovitost zabavit po 90 až 120 dnech prodlení. Věřitel může převzít vlastnictví domu a nemovitost zabavit. Než však k něčemu takovému dojde, může být zapotřebí nařízení exekuce a prodeje.
Mnoho dlužníků, kteří se potýkají s finančními problémy, si neuvědomuje, že věřitelé jsou často ochotni s nimi spolupracovat a někdy nabízejí řešení, jako je například úprava půjčky. Jednou z nejhorších věcí, kterou mohou dlužníci čelící exekuci udělat, je ignorovat svého věřitele.
“Hypoteční věřitelé jsou obvykle ochotni s dlužníky spolupracovat, aby získali nějakou měsíční splátku,” říká Michael Foguth, prezident společnosti Foguth Financial Group v Brightonu ve státě Michigan. “Mohou vám upravit měsíční splátky tak, aby pro vás byly přijatelnější.”
Exekuce je případ, kdy banka nebo hypoteční věřitel převezme vlastnictví nemovitosti, která je v prodlení, často proti vůli majitele domu. Ve vaší hypoteční smlouvě je uvedeno, že pokud přestanete splácet úvěr, může banka získat nemovitost zpět prostřednictvím exekuce.
Dlužníci, kteří se dostanou do prodlení se splácením hypotéky, obvykle procházejí řadou kroků, než jim hrozí exekuce. Exekuce je důsledkem toho, že porušíte dohodu o splácení s věřitelem a nedohodnete se na alternativních způsobech splácení, například na změně úvěru.
Oznámení o nesplácení bude zapsáno na vaši nemovitost a zasláno doporučeně nebo doporučeným dopisem s doručenkou majiteli domu a každému ručiteli nebo ručiteli hypotéky. Oznámení o nesplácení musí popisovat nedostatek a obsahovat (1) kontaktní informace na osobu oprávněnou jednat o změně úvěru, (2) kontaktní informace na alespoň jednu poradenskou agenturu pro bydlení schválenou HUD, na kterou se může majitel domu obrátit pro pomoc, a (3) kontaktní informace na program Foreclosure Mediation Program. Oznámení o nesplácení musí být rovněž vyvěšeno na nemovitosti do 3 dnů od zápisu. Toto pravidlo se vztahuje na všechny rodinné domy nebo malé komplexy, které mají 4 nebo méně jednotek (z nichž jednu musí vlastník domu obývat).
Věřitel musí počkat nejméně 30 dní po zmeškání první splátky hypotéky, než vám musí zaslat dopis, v němž majitele domu informuje o právu věřitele na zabavení nemovitosti a nabízí seznam alternativ zabavení nemovitosti. Pokud majitel domu nevyřeší prodlení s placením do 90 dnů, může banka zaznamenat oznámení o prodlení s placením. Podle nových pokynů Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů lze navíc oznámení o prodlení zaznamenat nejdříve 120 dní po prodlení majitele domu.