Condonación de las deficiencias de la ejecución hipotecaria
Muchos prestatarios que se enfrentan a dificultades financieras no son conscientes de que los prestamistas suelen estar dispuestos a trabajar con ellos, a veces ofreciendo soluciones como modificaciones de préstamos. Una de las peores cosas que pueden hacer los prestatarios que se enfrentan a una ejecución hipotecaria es ignorar a su prestamista.
“Los prestamistas hipotecarios suelen estar dispuestos a trabajar con los prestatarios para recibir algún tipo de pago mensual”, dice Michael Foguth, presidente de Foguth Financial Group en Brighton, Michigan. “Pueden modificar sus pagos mensuales para que sean más asequibles para usted”.
La ejecución hipotecaria se produce cuando el banco o el prestamista hipotecario toma posesión de la propiedad que está en mora, a menudo en contra de la voluntad del propietario. Su contrato hipotecario establece que si usted deja de hacer los pagos de su préstamo, el banco puede reclamar la propiedad mediante la ejecución hipotecaria.
Los prestatarios que se retrasan en el pago de su hipoteca suelen pasar por una serie de pasos antes de enfrentarse a la ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria es el resultado de romper el acuerdo de pago con su prestamista y no hacer arreglos alternativos para el pago, como una modificación del préstamo.
Si usted está atrasado en sus pagos de la hipoteca, es importante darse cuenta de que la situación es extremadamente grave. Usted necesita tomar medidas o el prestamista puede ejecutar la hipoteca de su préstamo y tomar su casa. Afortunadamente, hay algunas cosas que usted puede hacer para luchar contra una ejecución hipotecaria, y los experimentados abogados de Newland & Newland, LLP están equipados para ayudarle. El primer paso es entender cómo funciona el proceso de ejecución hipotecaria para que pueda estar preparado para el camino que le espera.
No es infrecuente que una persona o una familia se retrase ocasionalmente en el pago de sus facturas, y un retraso en el pago de la hipoteca no es un gran problema en sí mismo. La mayoría de los prestamistas ofrecen al menos un período de gracia de 15 días a partir de la fecha de vencimiento del pago, después del cual se suelen aplicar cargos por retraso. Su prestamista probablemente empezará a llamarle y enviarle cartas, además de ofrecerle planes de pago y otros programas para ayudarle a ponerse al día con sus pagos. Sin embargo, si deja de pagar varias veces y llega al punto de los 90 días, su préstamo podría considerarse en mora. Una vez que se encuentre en mora por 120 días o más, su prestamista puede iniciar un proceso de ejecución hipotecaria en los tribunales. Illinois es un estado en el que todas las ejecuciones hipotecarias son judiciales, lo que significa que el sistema judicial tiene jurisdicción sobre el asunto.
Debe intentar modificar o refinanciar los pagos de su hipoteca si está atrasado en los pagos de la misma y quiere evitar la ejecución hipotecaria. Cuando modifique o refinancie el préstamo, llegará a un nuevo acuerdo con su compañía hipotecaria. El nuevo acuerdo significará que ya no está atrasado en sus pagos. Le ayudará a afrontar sus futuros pagos.
Debería hablar con un asesor de vivienda sobre cómo hacerlo. En Iowa existe un servicio gratuito para cualquier propietario de vivienda que necesite ayuda hipotecaria. Se trata de “Iowa Mortgage Help” (877.622.4866 o iowamortgagehelp.com). Los asesores de vivienda de “Iowa Mortgage Help” pueden ayudarle a solicitar el cambio de su acuerdo hipotecario. Están certificados por el HUD y pueden ayudarle a intentar conservar su vivienda.
Es posible que no deba ninguna deuda en una ejecución hipotecaria si no desea o no puede conservar su casa. En Iowa, una compañía hipotecaria debe presentar una demanda antes de poder ejecutar la hipoteca de una vivienda. La compañía hipotecaria “renuncia” a su derecho a una “sentencia por deficiencia” en la mayoría de los casos. Cuando la compañía hipotecaria renuncia a su derecho a una sentencia por deficiencia, sólo pedirá al tribunal el derecho a vender la casa y obtener dinero de la venta de la misma. Usted no tendrá que pagar más por la deuda. La mayoría de las veces, si su casa es ejecutada, no deberá nada a la compañía hipotecaria.