Carta de solicitud de pago
Confirmamos que Smith Family Printing Pty Ltd tuvo una deuda incobrable con su mayor cliente en el ejercicio 2015/2016 que se vio obligado a cancelar. Se trata de un hecho puntual y es poco probable que vuelva a ocurrir. Sería conveniente volver a añadir este gasto al calcular la capacidad del cliente para atender un nuevo préstamo.
El beneficio generado por Smith Family Printing Pty Ltd aumentó significativamente entre los ejercicios 2014/2015 y 2015/2016. Esto se debe a que John Smith no trabajó durante más de 6 meses del año debido a un problema personal que requería su atención. Por este motivo, sería adecuado utilizar las cifras del ejercicio 2015/2016 a la hora de evaluar la capacidad de John para atender un nuevo préstamo.
El beneficio generado por Smith Family Printing Pty Ltd ha aumentado significativamente entre los ejercicios 2008/2009 y 2009/2010. Esto se debe a que 2008/2009 fue el primer año de funcionamiento de la empresa, por lo que hubo gastos de puesta en marcha, costes de publicidad iniciales y una base de clientes más pequeña. Por esta razón, sería apropiado utilizar los ingresos de los ejercicios 2009/2010 para evaluar la capacidad de John para atender un nuevo préstamo. Basándose en el BAS presentado recientemente y en las investigaciones independientes con el director, parece que este nivel de ingresos es probable que continúe o aumente.
Carissa Rawson es una experta en finanzas personales y tarjetas de crédito que ha aparecido en numerosas publicaciones, como Forbes, Business Insider y The Points Guy. Carissa se licenció en la Universidad Militar Americana y tiene un MBA por la Universidad de Norwich, un M.S. por la Universidad de Edimburgo, y actualmente está cursando un MFA por la Universidad Nacional.
Doretha Clemons, doctora, MBA, PMP, ha sido ejecutiva de TI corporativa y profesora durante 34 años. Es profesora adjunta en los Colegios y Universidades del Estado de Connecticut, la Universidad de Maryville y la Universidad de Indiana Wesleyan. Es inversora inmobiliaria y directora de Bruised Reed Housing Real Estate Trust, y titular de una licencia de mejora de viviendas del Estado de Connecticut.
Para calificar para un préstamo, usted necesitará tener buen crédito, una proporción decente de deuda a ingresos, un empleo estable y reservas de efectivo. Si le falta alguna de estas cosas -o muchas otras- su banco puede pedirle una carta de explicación (LOE) para la hipoteca. Se trata de una oportunidad de informar al prestamista de más detalles sobre su situación financiera para que pueda determinar si debe concederle el préstamo a pesar de las deficiencias.
Es posible que su prestamista le pida una carta explicativa durante el proceso de suscripción. Una carta explicativa consiste en breves descripciones que puedes utilizar para rellenar los huecos en tu documentación para el suscriptor. Las cartas explicativas pueden parecer una molestia, pero la verdad es que pueden ayudarte a conseguir un préstamo más fácilmente.
En primer lugar, repasemos qué es exactamente la suscripción. Durante la etapa de suscripción de una hipoteca, la compañía hipotecaria decide si usted reúne los requisitos para obtener un préstamo mediante la revisión de los documentos financieros que presentó con su solicitud.
Las compañías hipotecarias utilizan profesionales de las finanzas llamados suscriptores para supervisar la suscripción. El trabajo de un suscriptor consiste en evaluar tus finanzas y decidir si eres un buen candidato para un préstamo hipotecario.
Una carta explicativa es un breve documento que puedes utilizar para explicar cualquier aspecto de tus documentos financieros o laborales que pueda hacer dudar al suscriptor, como una quiebra anterior. Por ejemplo, es posible que tenga que escribir una carta explicativa si tiene una actividad inusual o repentina en su informe de crédito o en sus extractos bancarios.