Miedo a utilizar los ahorros para pagar deudas
Un presupuesto es una hoja de ruta para planificar tus finanzas y hacer un seguimiento del destino de tu dinero. La elaboración de un presupuesto es una herramienta útil tanto si estás trabajando duro para llegar a fin de mes como si tienes algún ingreso extra y quieres ajustar tus objetivos de ahorro. Te ayudará a ver en qué gastas tu dinero y cómo podrías gastarlo de forma diferente.
Cuando haya terminado, busque cosas en su presupuesto que pueda cambiar para que le quede más dinero cada mes. Tu objetivo es dejar de aumentar tus deudas y, si puedes, reducir las que ya tienes. Puedes encontrar información sobre presupuestos y gestión del dinero en Internet, en tu biblioteca pública y en las librerías. Consulta esta hoja de trabajo para crear y ajustar tu presupuesto.
Si se retrasa en el pago de sus facturas, no espere a llamar a los acreedores a los que debe dinero. Hazlo antes de que intervenga un cobrador. Explica a tus acreedores lo que ocurre e intenta elaborar un nuevo plan de pagos con cuotas más bajas que puedas asumir.
Es conveniente que hables con el cobrador al menos una vez, incluso si crees que no debes la deuda o no puedes pagarla inmediatamente. De este modo, podrás obtener más información sobre la deuda y confirmar si es realmente tuya. Cuando hables con un cobrador, ten cuidado al compartir tu información personal o financiera, especialmente si no estás familiarizado con el cobrador. No todos los que llaman diciendo que tienes una deuda son verdaderos cobradores. Algunos son estafadores que sólo quieren quitarte el dinero.
Si tienes deudas, no estás solo. A nivel nacional, la deuda de los hogares no relacionada con la vivienda está en el nivel más alto desde 2008. La deuda de la vivienda es un poco más alta que en 2009, hacia el final de la Gran Recesión. ¿Deberías esforzarte por reducir tu parte de esa deuda de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y vivienda, o colocar tu dinero en una cuenta de ahorro para la jubilación u otras inversiones? La respuesta es: debería hacer ambas cosas.
En general, la regla general es que debe pagar las deudas e invertir. Trate de contribuir sistemáticamente a tres cubos -el pago de las deudas, la jubilación y un fondo de emergencia-, dice Linda Davis Taylor, ex directora general de Clifford Swan Investment Counselors en Pasadena, California, y presentadora del podcast Money Stories with LDT. Incluso si eso significa que sólo se puede contribuir con 10 o 20 dólares por cheque de pago al mes para la jubilación o el ahorro, además del pago de la deuda, vale la pena hacerlo.
Martin Lynch, director de educación en Cambridge Credit Counseling, una organización sin fines de lucro ubicada en Agawam, Massachusetts, estuvo de acuerdo. “Tanto el pago total de la deuda como la planificación adecuada de la jubilación son importantes, pero no es una situación de lo uno o lo otro”, señaló en un correo electrónico a The Balance.
Pagar su deuda más rápido puede ayudarle a adelantarse a sus objetivos, ya sea solicitar un nuevo crédito, ahorrar en el coste de los préstamos o simplemente reducir su deuda. A continuación te presentamos algunas estrategias que debes tener en cuenta a la hora de considerar los planes de amortización que podrían ayudarte a saldar tu deuda más rápidamente.Consejos para saldar la deuda
Pague su deuda y ahorre en intereses pagando más que el mínimo cada mes. La clave es hacer pagos adicionales de forma constante para poder pagar su préstamo más rápidamente. Algunos prestamistas le permiten hacer un pago extra cada mes especificando que cada pago extra se destina al principal. Antes de empezar, compruebe las condiciones de su préstamo para determinar si se pueden aplicar cargos adicionales o penalizaciones por pago anticipado.
Pague las facturas de su tarjeta de crédito más de lo requerido una vez al mes. Esto puede facilitar el seguimiento de lo que debe. Pagar la factura de su tarjeta de crédito con regularidad también puede reducir su ratio de saldo/utilización. El coeficiente de utilización del crédito es el porcentaje del total de su crédito disponible que se está utilizando actualmente. El índice de utilización es uno de los componentes que utilizan las agencias de información crediticia para calcular su puntuación de crédito.