Asesoramiento jurídico gratuito
Si un cobrador de deudas presenta una demanda contra usted para cobrar una deuda, es importante que responda, ya sea usted mismo o a través de un abogado. Y recuerde que tiene derechos a la hora de tratar con los cobradores de deudas. A continuación encontrará respuestas a algunas de las preguntas más comunes que puede tener sobre el proceso.
Ser demandado puede ser estresante, y mucha gente no sabe por dónde empezar. Lo más importante es responder. Eso puede significar escribir una respuesta y presentarse en el juzgado, antes de la fecha límite indicada en los documentos judiciales, independientemente de si cree que debe la deuda o no.
Haga lo que haga, no ignore la demanda. Incluso si crees que no debes esa deuda. Responder a la demanda de un cobrador en el tribunal probablemente le pondrá en una mejor situación, le costará menos en honorarios y le dará más control sobre cómo pagar la deuda.
Si el tribunal falla en su contra y le ordena que pague la deuda, el cobrador puede embargar -o sacar dinero- de su salario o cuenta bancaria, o poner un gravamen sobre una propiedad, como su casa. El cobrador también puede pedir al tribunal que le conceda dinero adicional por los costes de cobro, los intereses e incluso los honorarios de los abogados. Una sentencia probablemente aparecerá en su informe de crédito y podría dificultar la obtención de crédito en el futuro. Esto puede afectar a la obtención de un empleo, un seguro, un teléfono o una vivienda.
Si se le lleva a juicio, se dictará una orden judicial. En ella se dirá si tiene que pagar la deuda. Si tiene que pagar la deuda, la orden judicial también dirá cuánto tiene que pagar y cuándo tiene que hacerlo.
Si estás en el Reino Unido, sólo pueden llevarte al tribunal en el Reino Unido, a menos que estén tomando medidas sobre una propiedad. Pero si vives en la UE, pueden llevarte a juicio en la UE. No pueden llevarte a juicio si sólo estás en la UE por un corto periodo de tiempo, por ejemplo, unas vacaciones.
Si tu contrato no está amparado por la Ley de Crédito al Consumo, es posible que tu acreedor no te envíe una notificación de impago, sino un “requerimiento final” u otro documento. Compruebe su contrato de crédito para saber qué tiene que enviarle su acreedor.
La notificación de impago incluye detalles sobre los pagos que no has realizado y el tiempo que tienes para pagar. Tu acreedor tiene que darte al menos 2 semanas. Transcurridas esas dos semanas, puede enviarle una carta de reclamación. Si haces los pagos atrasados, tu acreedor no tomará ninguna otra medida.
Nuestro objetivo es que nuestra página web sea lo más accesible posible. Sin embargo, si utiliza un lector de pantalla y necesita asesoramiento sobre deudas, puede que le resulte más fácil llamarnos por teléfono. Nuestro número de teléfono es 0 8 0 0 1 3 8 1 1 1. Teléfono gratuito (incluidos todos los móviles).
Si un acreedor tarda demasiado tiempo en tomar medidas para recuperar una deuda, ésta prescribe, lo que significa que ya no se puede recuperar mediante una acción judicial. En la práctica, esto significa que la deuda se cancela, aunque técnicamente siga existiendo.
Si un acreedor espera demasiado tiempo para emprender una acción judicial, la deuda se convertirá en “inaplicable” o prescrita. Esto significa que la deuda sigue existiendo, pero la ley (estatuto) puede utilizarse para impedir (prohibir) que el acreedor obtenga una sentencia u orden judicial para recuperarla.
Para la mayoría de los tipos de deuda en Inglaterra, Gales e Irlanda del Norte, el plazo de prescripción es de seis años. Esto se aplica a los tipos de deuda más comunes, como las tarjetas de crédito o de tiendas, los préstamos personales, los atrasos en el pago del gas o la electricidad, los atrasos en el pago de los impuestos municipales, los pagos en exceso de las prestaciones, los préstamos de día de pago, los atrasos en el pago del alquiler, los catálogos o los descubiertos.