Cuenta conjunta del Deutsche Bank en Alemania
Hay muchas razones por las que la gente abre cuentas bancarias conjuntas. Algunas personas lo hacen para agilizar sus finanzas o alcanzar objetivos financieros, mientras que otras lo hacen porque piensan que es natural unir sus cuentas bancarias después del matrimonio.
Sea cual sea el motivo, es importante saber y planificar qué pasará con el dinero de la cuenta conjunta si uno de los titulares fallece. Esto se debe a que pueden surgir amargas disputas sobre si el dinero va a la herencia del copropietario fallecido o al propietario superviviente si no se hacen planes de antemano.
La mayoría de la gente asume que si uno de los titulares de la cuenta conjunta fallece, ese otro titular podrá reclamar todo el dinero de la cuenta. En derecho, esto se conoce como “derecho de supervivencia”. De hecho, muchos bancos indican en sus condiciones que tienen derecho a pagar todo el dinero al titular superviviente de la cuenta conjunta.
Aunque el derecho de supervivencia es el punto de partida, el tribunal también tratará de determinar las intenciones del titular fallecido de la cuenta conjunta en cuanto a lo que debe suceder con el dinero de la cuenta después de su muerte. Por lo general, existen dos posibilidades.
No soy muy partidario de las cuentas conjuntas. Los padres ponen los nombres de sus hijos en sus cuentas porque quieren que sus hijos puedan pagar sus facturas si ellos no pueden y así la cuenta pasa a los hijos a su muerte.
Si hay otros hijos, el resultado en muchos, si no en la mayoría de los estados, es que a la muerte del padre el dinero de la cuenta pasa automáticamente al hijo cuyo nombre está en la cuenta, desheredando así a los otros hijos.
No puede alegar que el dinero es sólo suyo, porque no lo es. Al añadir el nombre de tu hijo a la cuenta, has puesto ese dinero a su libre disposición. Y si está a disposición de su hijo, también está a disposición de los acreedores de su hijo y del cónyuge que se divorcia.
No añada el nombre de su hijo a sus cuentas bancarias o acciones o bonos u otros bienes, aunque el funcionario del banco le sugiera que lo haga. El funcionario del banco no es un abogado. Puede que intente ser útil, pero en nuestra experiencia no entienden todo lo malo de las cuentas conjuntas.
Si está casado, es posible que ya tenga una cuenta bancaria conjunta con su cónyuge. Es una forma estupenda de compartir cómodamente los activos, permitiendo a ambas personas realizar negocios con la cuenta. Normalmente, esto funciona bien para las parejas casadas, pero puede ser complicado cuando los propietarios conjuntos no son cónyuges. Esto suele ocurrir con los adultos mayores que desean que sus hijos adultos les ayuden a gestionar sus operaciones bancarias.
Desgraciadamente, muchas personas no son conscientes de los riesgos que esto conlleva. Aunque las cuentas conjuntas con personas que no son cónyuges facilitan el pago de las facturas y la comunicación con el banco para el titular original de la cuenta, también pueden complicar las cosas en algunos aspectos concretos. Una cuenta conjunta podría ser la mejor opción para sus circunstancias, pero es importante entender todas las ventajas y desventajas para poder tomar una decisión informada.
En la mayoría de las cuentas conjuntas estándar, si uno de los titulares fallece, el titular conjunto asumirá la propiedad de los activos de la cuenta, independientemente de lo que disponga el plan de sucesión del fallecido. Por lo tanto, en el caso de un adulto mayor y su hijo adulto, esto podría resultar problemático.