Pensión en Alemania
La nueva pensión estatal se introdujo el 6 de abril de 2016. Puedes seguir recibiéndola si tienes otros ingresos, como una pensión personal o en el lugar de trabajo. Averigüe quién puede solicitarla, cuántos años de carencia necesita, cuánto puede recibir y la importancia de su historial de la Seguridad Social.
Su importe inicial incluirá una deducción si ha sido excluido de la pensión estatal adicional. Es posible que haya sido excluido por estar afiliado a un determinado tipo de pensión en el lugar de trabajo, personal o de los interesados.
Puede obtener más pensión estatal si añade más años de carencia a su historial de la Seguridad Social después del 5 de abril de 2016. Puede añadir años de carencia hasta que alcance la cuantía completa de la nueva pensión estatal o hasta que cumpla la edad de la pensión estatal, lo que ocurra primero.
Cada año que cumpla los requisitos en su registro de la Seguridad Social después del 5 de abril de 2016 añadirá aproximadamente 5,29 libras esterlinas a la semana a su nueva pensión estatal. El importe exacto que obtendrá se calcula dividiendo 185,15 libras esterlinas entre 35 y multiplicando por el número de años de carencia después del 5 de abril de 2016.
Cuando trabajas como expatriado en Alemania, empiezas a cotizar para tu pensión de jubilación desde tu primer sueldo. Veamos, pues, cómo funciona el sistema de pensiones alemán, lo que hay que saber y ampliemos algunos de los escenarios de jubilación en los que se pueden encontrar los expatriados.
En Alemania, la edad de jubilación actual es de 67 años. Hasta ese momento, es probable que te dejes la piel trabajando. Por suerte, el sistema de pensiones alemán tiene una contribución obligatoria a la pensión que asciende al 18,6% de tus ingresos brutos cada mes (2020), llamada Gesetzliche Rentenversicherung. No te preocupes, tu empleador cumple con tus contribuciones a medias, por lo que ambos aportáis alrededor del 9,3%. Así pues, el sistema funciona de la siguiente manera: todo el mundo contribuye, y esas contribuciones, así como las inversiones de los fondos de pensiones, pagan las pensiones de los jubilados actuales a partir de los 67 años.
Esto suena muy bien, pero como cada vez han nacido menos niños en estas generaciones, significa que cada vez habrá menos gente en el mercado laboral alemán (aunque es bueno para nosotros, los expatriados). Como se puede imaginar, esto hace que la cobertura de las pensiones se reduzca cada vez más con el paso de los años. Sencillamente, no habrá suficiente gente trabajando para mantener el sistema. El gobierno alemán lo sabe, por lo que es habitual complementar los ahorros de la pensión obligatoria con un plan de pensiones extra voluntario o privado. Entonces, como expatriado, ¿qué debe hacer? Veamos ambos escenarios.
Pensiones personales colectivasSu empresa elige un proveedor de pensiones para gestionar un plan de pensiones personales colectivas, pero su pensión es un contrato individual entre usted y el proveedor. Al igual que en el caso de una pensión profesional, su empresa no tiene que hacer aportaciones.
Su fondo de pensiones crece gracias a sus aportaciones, a las de su empresa, a las desgravaciones fiscales y a los rendimientos de las inversiones. Las pensiones personales colectivas son un tipo de pensión de contribución definida, por lo que la cantidad que tenga en la jubilación también depende del rendimiento de las inversiones.
Todas las empresas deben ofrecer un plan de pensiones sujeto a unos requisitos mínimos de regulación y gobernanza. Esto se conoce como afiliación automática. También deben aportar una proporción determinada de su salario a su fondo de pensiones.
Puede renunciar a la pensión en cualquier momento, normalmente rellenando un formulario y devolviéndolo a su empresa o proveedor de pensiones. Si opta por no hacerlo, su empresa tendrá que volver a inscribirle cada tres años, momento en el que tendrá que volver a optar por no hacerlo si no desea ahorrar. Si se lo puede permitir, es una buena idea afiliarse al régimen.