Recibir dinero de alguien que ha fallecido
La administración de la herencia consta de una serie de pasos. En primer lugar, hay que nombrar a alguien como albacea. Es la persona que puede representar la herencia y que puede actuar y tomar decisiones con respecto a la misma. El albacea se encarga de hacer un inventario de todos los bienes, es decir, de averiguar lo que la persona poseía cuando murió. Esto puede ser difícil porque para muchos activos, como las cuentas de inversión, ya ni siquiera recibimos extractos en papel. Sólo tenemos acceso online. Es muy útil que el difunto mantenga buenos registros para que sepamos dónde buscar esos activos. También puede haber activos en una caja de seguridad en un banco, en una caja fuerte en casa, o incluso escondidos en lugares alrededor de la casa. Así que hay que hacer un inventario cuidadoso. Antes de que el albacea pueda distribuir los bienes a la familia, hay que pagar las deudas de la persona fallecida. Esto incluye cosas como el pago de las facturas de las tarjetas de crédito o, en el caso de alguien que haya tenido una última enfermedad, el pago de la factura del hospital. Una vez pagados los acreedores, el albacea tiene la responsabilidad de distribuir los bienes de acuerdo con los beneficiarios de la herencia.
Acaba de enterarse del fallecimiento de un ser querido. Durante este momento estresante y emocionalmente agotador, también se entera de que va a recibir una herencia. Aunque está agradecido por la inesperada ganancia, saber qué hacer con una herencia puede traer su propia cuota de estrés.
Aunque las cantidades varían mucho, la Encuesta de Finanzas de los Consumidores de la Junta de la Reserva Federal informa de que una media de aproximadamente 1,7 millones de hogares reciben una herencia cada año. Las primeras palabras de sabiduría: resista el impulso de gastarlo todo de una vez. Según un estudio financiado por la Oficina de Estadísticas Laborales, un tercio de las personas que reciben una herencia la gastan toda, e incluso echan mano de otros ahorros, en los dos primeros años.
Decidir qué hacer con una herencia puede traer consigo emociones encontradas: una sensación de alivio por esta ganancia financiera inesperada y tristeza por la pérdida de un ser querido, dice Robert Pagliarini, planificador financiero certificado y presidente de Pacifica Wealth Advisors.
Durante este tiempo, usted puede sentirse confundido, molesto y abrumado. “Una gran herencia que le empuja fuera de su zona de confort financiero puede crear ansiedad acerca de cómo administrar mejor el dinero”, dice Pagliarini. Como heredero, Pagliarini añade que puede sentir la necesidad de ser muy cuidadoso con los fondos; aunque sepa que es su dinero, podría sentirse prestado.
Sólo un pequeño porcentaje de herencias es lo suficientemente grande como para incurrir en el Impuesto sobre Sucesiones (IHT). Pero es importante no olvidar tenerlo en cuenta a la hora de hacer su testamento. Descubra qué es el IHT, cómo calcular lo que debe pagar y cuándo, y algunas de las formas de reducirlo.
El Impuesto sobre Sucesiones (IHT) es un impuesto que grava el patrimonio de una persona fallecida, incluyendo todas sus propiedades, posesiones y dinero. El tipo estándar del Impuesto sobre Sucesiones es del 40%. Sólo se aplica a la parte del patrimonio que supera el umbral libre de impuestos, que actualmente es de 325.000 libras.
Sin embargo, la banda de tipos nulos de residencia (RNRB) puede aumentar el umbral libre de impuestos si deja su casa a sus hijos o nietos. Esto incluye a los hijastros, los hijos adoptados y los hijos de acogida, pero no a los sobrinos ni a los hermanos.
La banda de tipos nulos (NRB) está fijada en 325.000 libras esterlinas hasta 2026, pero su NRB puede aumentar si usted es viudo o pareja de hecho superviviente. Las parejas pueden transferir al superviviente la NRB que no haya sido utilizada al fallecer el primero.