Herencia de un fondo de pensiones
Muchos de nuestros clientes que no tienen hijos acuden inicialmente a nosotros pensando que no necesitan preocuparse por la planificación del patrimonio y el impuesto de sucesiones. A menudo se sorprenden al saber que nada más lejos de la realidad. Sin un plan bien diseñado y estructurado, gran parte de su patrimonio podría acabar desapareciendo en los impuestos o yendo a parar a familiares que no desean.
Si quiere elegir lo que ocurre con su dinero cuando fallezca, hay muchas maneras de asegurarse de que el dinero que tanto le ha costado ganar vaya exactamente a donde usted quiere. A continuación, describimos algunas de ellas y cómo nuestros planificadores financieros pueden ayudarle.
David y su pareja, Anne, vivieron juntos durante 20 años, pero nunca se casaron ni tuvieron hijos. Sus bienes, como los de muchas parejas no casadas, son propiedad en común. David murió inesperadamente y no tenía testamento. Todos los bienes de David, junto con su parte de la casa, pasarán automáticamente a manos de sus ancianos padres, lo que a su vez les generará una mayor obligación de pagar el impuesto de sucesiones. Ana tendrá que vender la casa para dar a los padres de David su parte del valor de la propiedad.
La vida cambia y puede haber momentos en los que quiera cambiar sus beneficiarios, por lo que le recomendamos que actualice sus formularios al menos cada tres años para que sepamos que están al día, aunque sus deseos no hayan cambiado.
También puede disponer la cesión de parte de la pensión a la que tendrá derecho al jubilarse con el Retirement Income Builder. Así, sus seres queridos podrán recibir una renta adicional cuando usted fallezca. Esto se conoce como asignación.
Lo único que tiene que hacer es rellenar un formulario de Expresión de Deseos o un formulario de Registro de Posibles Dependientes para hacernos saber quién desea que reciba sus prestaciones si usted fallece. No siempre tiene que ser una persona, incluso puede ser una organización benéfica o cualquier otra organización capaz de recibir el dinero.
Una pensión es una inversión a largo plazo. Su valor puede bajar o subir y puede valer menos de lo que se pagó. Las leyes y normas fiscales pueden cambiar en el futuro. Sus propias circunstancias y su lugar de residencia en el Reino Unido también influyen en el tratamiento fiscal.
Además de ayudarle en su jubilación, las pensiones pueden ser una forma muy eficaz de transmitir su patrimonio desde el punto de vista fiscal. Incluso puede transmitir su pensión para ayudar a un familiar o a una persona dependiente a disponer de más dinero para su jubilación.
Las pensiones flexibles suelen permitirle transmitir su pensión a sus beneficiarios, libre de impuestos si fallece antes de los 75 años. Después de los 75 años, sus beneficiarios pueden pagar el impuesto sobre la renta por cualquier cosa que saquen de la pensión.
El traspaso de la pensión no es adecuado para todo el mundo, por ejemplo, si tiene mala salud. Además, su pensión puede tener importantes prestaciones o garantías que podría perder con el traspaso, por lo que merece la pena comparar sus opciones.
El dinero de su pensión no está cubierto por su testamento. Tendrá que indicar a su proveedor quiénes son sus beneficiarios. Ellos lo tendrán en cuenta a la hora de decidir a quién pagar sus ahorros para la pensión. Para hacerlo con su pensión de Standard Life, sólo tiene que iniciar sesión y gestionar su plan.