Herencia para discapacitados
Todos los padres se preocupan por lo que les ocurrirá a sus hijos después de su muerte. Los padres de hijos adultos con una discapacidad crónica tienen una preocupación adicional: si el hijo tendrá seguridad económica.
La buena noticia es que existe una opción para ayudar a proporcionar cierta seguridad a su hijo adulto discapacitado, y no tiene que recortar sus propios ahorros para la jubilación para aprovecharla. Tampoco tiene que arriesgarse a alienar a sus otros hijos nombrando a este hijo como beneficiario preferente en su testamento.
“La otra razón es para que los fondos del fideicomiso no sean tenidos en cuenta en caso de que necesiten prestaciones gubernamentales adicionales, como viviendas de la Sección 8, SSI [Seguridad de Ingreso Suplementario] y/o Medicaid. Si el fideicomiso está bien redactado y administrado, puede tener el beneficio de los fondos en el fideicomiso y seguir siendo elegible para estos programas”, dice Margolis.
Uno de los criterios para seguir teniendo derecho a los pagos de la Seguridad de Ingreso Suplementario, o SSI, es que la persona discapacitada no puede tener más de 2.000 dólares en su cuenta bancaria en un momento dado. Por tanto, una herencia a tanto alzado anularía esa prestación de la SSI. Sin embargo, el gobierno no tiene en cuenta el dinero reservado en un fideicomiso para necesidades especiales a efectos de la SSI.
Este artículo es una colaboración de Ken M. Kramer, Q.C., TEP, y Plan Institute. Ken es el fundador y director de KMK Law y ha trabajado con Plan Institute durante varios años como facilitador del taller y seminario web sobre Testamentos, Fideicomisos y Herencias.
Desarrollar un testamento es una parte importante de la planificación futura, sin embargo puede ser una tarea desafiante y puede ser muy fácil de posponer. Sin embargo, si tiene un hijo menor/adulto o un familiar con discapacidad, asegurarse de que su testamento está actualizado es aún más crucial. No tener un testamento correctamente redactado y actualizado puede hacer que otras personas tomen decisiones importantes por usted y puede acarrear costes y consecuencias no deseadas, a menudo con resultados que usted no hubiera querido. Un testamento bien redactado le da tranquilidad, asegurando que ha tomado decisiones prudentes y que ha provisto adecuadamente a su familia, y en caso de discapacidad, asegurar que su hijo o hija con discapacidad siga teniendo derecho a las prestaciones provinciales por discapacidad. Además, una planificación adecuada también puede proteger a las personas con discapacidad que también pueden ser vulnerables y susceptibles de recibir influencias indebidas por parte de otros, especialmente cuando su capacidad puede estar en duda.
Dividir el patrimonio entre los hijos puede ser un asunto complicado. ¿Recuerda lo que le ocurrió al Rey Lear de Shakespeare? Sin embargo, no tener un testamento es el colmo de la irresponsabilidad. Hay que afrontar la tarea.
Hay muchas situaciones en las que la opción obvia -una división equitativa de los bienes entre los hijos- es la correcta. Sin embargo, en algunas familias, dar a cada hijo una herencia idéntica puede no tener sentido. Como señalan los abogados especializados en planificación patrimonial, hay una diferencia entre dejar una herencia igual, en la que cada hijo recibe la misma cantidad, y una herencia equitativa, en la que cada hijo recibe lo que es justo, dadas sus circunstancias.
Entonces, ¿cuándo tiene sentido dejar a cada uno de sus hijos la misma herencia y cuándo tiene más sentido un acuerdo diferente? ¿Y cómo puede afectar cada opción a la armonía entre los hermanos y a que se cumplan sus deseos? Siga leyendo.
“Tiene sentido que cada hijo reciba la misma herencia cuando cada uno de ellos tiene necesidades similares y se encuentra en una situación similar en la vida, cada uno de ellos ha recibido un apoyo similar en el pasado por parte de sus padres, y cada uno de ellos es mental y emocionalmente capaz y responsable”, dice Laura K. Meier, abogada especializada en planificación patrimonial en Newport Beach, California, y autora de Good Parents Worry, Great Parents Plan: Wills, Trusts, and Estate Planning for Families of Young Children.