Contra el blanqueo de dinero
El blanqueo de dinero tiene que ver más con la intención que con la cantidad de dinero, pero es probable que se le investigue por blanqueo de dinero si introduce o saca más de 10.000 dólares en efectivo de Estados Unidos, deposita 10.000 dólares o más en efectivo en una cuenta bancaria o si gasta más de 300.000 dólares en efectivo en una compra de bienes inmuebles.
El blanqueo de dinero puede meterle en serios problemas. En Estados Unidos hay más personas acusadas de blanqueo de dinero que en cualquier otro país, y el 91% de los acusados condenados por blanqueo de dinero reciben penas de prisión. El caso medio de blanqueo de dinero implica algo más de 200.000 dólares de dinero blanqueado. A pesar de ello, el 95% de las alertas de blanqueo de capitales generadas automáticamente (como cuando alguien compra bienes inmuebles en efectivo o hace un gran depósito en efectivo en un banco) son falsos positivos y no representan un blanqueo de capitales real.
La Ley de Productos del Delito de 2002 (POCA) y el Reglamento de Blanqueo de Capitales, Financiación del Terrorismo y Transferencia de Fondos (Información sobre el Pagador) de 2017 (el Reglamento) son las principales leyes utilizadas para perseguir el blanqueo de capitales.
Otras leyes relevantes para el blanqueo de capitales son la Ley de Terrorismo de 2000 (TACT), que contiene delitos relacionados con la financiación del terrorismo, y la Ley de Sanciones y Lucha contra el Blanqueo de Capitales de 2018 (SAMLA), que está diseñada para suavizar la transición de la salida del Reino Unido de la Unión Europea y para garantizar que mantiene sus regulaciones existentes y sigue el ritmo de las normas y recomendaciones internacionales formuladas por el Grupo de Acción Financiera (GAFI). SAMLA también permite al Reino Unido crear su propio marco nacional de sanciones para imponerlas.
La POCA se aplica a las presuntas conductas de blanqueo de capitales ocurridas a partir del 24 de febrero de 2003. Existen tres delitos principales de blanqueo de capitales en virtud de la LPL, que se examinan con más detalle a continuación.
En cada uno de los delitos de blanqueo de capitales subyace el concepto de “bienes delictivos” (es decir, el producto del delito). En relación con cada delito de blanqueo de capitales, la fiscalía debe probar que los bienes en cuestión son bienes delictivos. Los bienes delictivos se definen en la LPL como los bienes que constituyen el beneficio de una persona a partir de una “conducta delictiva” o que representan dicho beneficio, en su totalidad o en parte, y ya sea directa o indirectamente. La conducta delictiva es una conducta que constituye un delito en cualquier parte del Reino Unido, o que constituiría un delito en cualquier parte del Reino Unido si hubiera ocurrido allí (sección 340 de POCA). A los efectos de la LPL, es irrelevante quién llevó a cabo la conducta delictiva, quién se benefició de ella y si la propia conducta delictiva subyacente se produjo antes o después de la entrada en vigor de la LPL.
La lucha contra el blanqueo de capitales (AML) se refiere al entramado de leyes, reglamentos y procedimientos destinados a descubrir los esfuerzos por disfrazar fondos ilícitos como ingresos legítimos. El blanqueo de capitales trata de ocultar delitos que van desde la evasión fiscal a pequeña escala y el tráfico de drogas hasta la corrupción pública y la financiación de grupos designados como organizaciones terroristas.
La normativa sobre blanqueo de capitales en Estados Unidos se ha ampliado desde el requisito de la Ley de Secreto Bancario de 1970 de que los bancos informen sobre los depósitos en efectivo de más de 10.000 dólares hasta un complejo marco normativo que exige a las instituciones financieras que actúen con la debida diligencia sobre los clientes y que busquen e informen sobre las transacciones sospechosas. La Unión Europea y otras jurisdicciones han adoptado medidas similares.
Para los bancos, el cumplimiento comienza con la verificación de la identidad de los nuevos clientes, un proceso que a veces se denomina “Conozca a su cliente” (KYC). Además de establecer la identidad del cliente, los bancos deben conocer la naturaleza de la actividad del cliente y verificar que los fondos depositados proceden de una fuente legítima.