¿Cuál es la pena por sacar dinero de una cuenta de un fallecido?
¿Quién tiene acceso a la cuenta bancaria de un fallecido cuando éste fallece? ¿Y qué ocurre con las cuentas bancarias conjuntas después del fallecimiento? Rachel Collett, de Wright Hassall, explica qué ocurre con la cuenta bancaria de una persona cuando fallece.
¿Quién tiene acceso a la cuenta bancaria de un difunto cuando éste fallece? ¿Y qué ocurre con las cuentas bancarias conjuntas tras el fallecimiento? Rachel Collett, de Wright Hassall, explica qué ocurre con la cuenta bancaria de una persona cuando fallece.
Cuando alguien fallece, un representante personal (RP) es responsable de gestionar el patrimonio del difunto (dinero, propiedades y posesiones) y será responsable de cerrar cualquier cuenta bancaria. Si el RP es nombrado en el testamento, se le llama albacea.
Cuando alguien fallece, el RP debe empezar por buscar entre los papeles del fallecido para ver si puede encontrar algún extracto bancario. Esto puede no ser una tarea fácil si el fallecido no era organizado y la evolución hacia la banca en línea significa que a menudo no hay extractos bancarios que encontrar.
Para utilizar el Servicio de Notificación de Fallecimientos, es necesario conocer los datos de la persona fallecida, incluyendo su nombre completo, dirección habitual, fecha de nacimiento y fecha de fallecimiento. Necesita saber en qué entidades tenía activos, pero no necesita conocer los números de cuenta.
Cuando un individuo que dice ser un sucesor se dirige a una institución financiera para solicitar dinero en una cuenta o valores propiedad del difunto, un representante de la institución financiera revisará los documentos de la cuenta que fueron firmados por el difunto cuando se estableció la cuenta.
¿Era la cuenta propiedad conjunta del difunto con otras personas y, en caso afirmativo, cuáles son sus nombres? ¿Indicaba la cuenta conjunta derecho de supervivencia o sin derecho de supervivencia en el formulario? ¿Tenía la cuenta conjunta una designación de beneficiario pagadero en caso de fallecimiento (POD) o un registro de beneficiario de transferencia en caso de fallecimiento (TOD)?
Ejemplo: Debbie declara en su testamento que lega todos los bienes a su sobrina, Bethany. Sin embargo, Debbie tiene un certificado de depósito (CD) en tenencia conjunta con su hijo, Chris. Chris recibirá el CD debido al título de tenencia conjunta con derecho de supervivencia. Si Debbie quiere que Bethany se convierta en beneficiaria del CD, tiene que eliminar el nombre de Chris como copropietario. Una vez realizado el cambio, el testamento escrito de Debbie controla quién recibe el CD a su muerte.
Ha habido muchos casos en los que la persona que proporciona el certificado de defunción al banco no es el representante personal, ni tiene derecho a recibir una parte de la herencia. Los representantes personales tienen entonces que confiar en esta persona para que pague esta suma a la herencia para que pueda ser distribuida correctamente. Esto puede dar lugar a que los asuntos se vuelvan contenciosos si las relaciones entre las partes implicadas no son armoniosas.
Cuando el representante personal presenta la cuenta del impuesto de sucesiones, puede creer que, dado que el banco ya ha liberado los fondos sin que se haya producido la sucesión, no es necesario incluirlos. Por lo tanto, los representantes personales no están entregando una cuenta verdadera y potencialmente no están pagando el impuesto de sucesiones correcto.
Ahora que tiene el testamento oficial, el certificado de defunción y la concesión del testamento (o las cartas de administración si no hay testamento), puede informar a los bancos, las sociedades de crédito hipotecario, las empresas de servicios públicos y las aseguradoras del fallecimiento.
Como albacea, le corresponde retirar el dinero y distribuirlo entre los beneficiarios de acuerdo con el testamento. Un abogado podrá ayudarle en este proceso. Si alguien fallece sin dejar testamento, se aplican las normas de sucesión intestada. Existe, por supuesto, la posibilidad real de no conocer los detalles de todas las cuentas bancarias del fallecido o de que se hayan perdido algunos datos. En ese caso, hay herramientas en línea que pueden ayudarle a descubrir las cuentas perdidas.