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Cuando una actividad delictiva genera beneficios considerables, el individuo o el grupo implicado debe encontrar una forma de controlar los fondos sin llamar la atención sobre la actividad subyacente o las personas implicadas. Los delincuentes lo consiguen disfrazando las fuentes, cambiando la forma o trasladando los fondos a un lugar donde sea menos probable que llamen la atención.
En respuesta a la creciente preocupación por el blanqueo de capitales, el Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el Blanqueo de Capitales (GAFI) fue creado por la Cumbre del G-7 celebrada en París en 1989 para desarrollar una respuesta internacional coordinada. Una de las primeras tareas del GAFI fue la elaboración de Recomendaciones, 40 en total, que establecen las medidas que deben adoptar los gobiernos nacionales para aplicar programas eficaces contra el blanqueo de capitales.
La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (ONUDD) realizó un estudio para determinar la magnitud de los fondos ilícitos generados por el narcotráfico y la delincuencia organizada e investigar en qué medida se blanquean estos fondos. El informe estima que, en 2009, el producto de la delincuencia ascendió al 3,6% del PIB mundial, y que el 2,7% (o 1,6 billones de dólares) se blanqueó.
Blanqueo de dinero es el término genérico utilizado para describir el proceso por el cual los delincuentes disfrazan la propiedad original y el control de las ganancias de la conducta delictiva haciendo que dichas ganancias parezcan proceder de una fuente legítima.
Los procesos por los que se pueden blanquear los bienes derivados del delito son amplios. Aunque el dinero procedente de actividades delictivas puede blanquearse con éxito sin la ayuda del sector financiero, la realidad es que cientos de miles de millones de dólares de dinero procedente de actividades delictivas se blanquean anualmente a través de instituciones financieras. La naturaleza de los servicios y productos que ofrece el sector de los servicios financieros (es decir, la gestión, el control y la posesión de dinero y bienes ajenos) hace que sea vulnerable al abuso por parte de los blanqueadores de capitales.
Existe una considerable variación dentro y entre las escalas salariales de los puestos de cumplimiento y relacionados con el cumplimiento. Los salarios tienden a centrarse en el conjunto de habilidades requeridas para una función, en lugar de estar definidos por el título del trabajo. Por lo tanto, es probable que no haya dos funciones de compliance establecidas en la misma escala salarial.
El blanqueo de capitales es un grave delito financiero que emplean tanto los delincuentes de cuello blanco como los de la calle. Hoy en día, la mayoría de las empresas financieras cuentan con políticas contra el blanqueo de capitales (AML) para detectar y prevenir esta actividad.
Una forma común de blanqueo de capitales es el llamado smurfing (también conocido como “estructuración”). En este caso, el delincuente divide grandes cantidades de dinero en efectivo en múltiples depósitos pequeños, a menudo repartidos en muchas cuentas diferentes, para evitar su detección. El blanqueo de capitales también puede llevarse a cabo mediante el uso de cambios de divisas, transferencias bancarias y “mulas”, es decir, contrabandistas de dinero, que introducen grandes cantidades de dinero en efectivo a través de las fronteras y lo depositan en cuentas extranjeras, donde la aplicación del blanqueo de capitales es menos estricta.
El dinero también puede blanquearse a través de subastas y ventas en línea, sitios web de juegos de azar y sitios de juegos virtuales, en los que el dinero mal habido se convierte en moneda de juego y luego vuelve a convertirse en dinero real, utilizable y no rastreable.
La última frontera del blanqueo de capitales es la de las criptomonedas, como el Bitcoin. Aunque no son totalmente anónimas, se están utilizando cada vez más en esquemas de chantaje, en el tráfico de drogas y en otras actividades delictivas debido a su relativo anonimato en comparación con las formas de moneda más convencionales.