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El blanqueo de capitales es un grave delito financiero que emplean tanto los delincuentes de cuello blanco como los de la calle. Hoy en día, la mayoría de las empresas financieras cuentan con políticas contra el blanqueo de capitales (AML) para detectar y prevenir esta actividad.
Una forma común de blanqueo de capitales es el llamado smurfing (también conocido como “estructuración”). En este caso, el delincuente divide grandes cantidades de dinero en efectivo en múltiples depósitos pequeños, a menudo repartidos en muchas cuentas diferentes, para evitar su detección. El blanqueo de capitales también puede llevarse a cabo mediante el uso de cambios de divisas, transferencias bancarias y “mulas”, es decir, contrabandistas de dinero, que introducen grandes cantidades de dinero en efectivo a través de las fronteras y lo depositan en cuentas extranjeras, donde la aplicación del blanqueo de capitales es menos estricta.
El dinero también puede blanquearse a través de subastas y ventas en línea, sitios web de juegos de azar y sitios de juegos virtuales, en los que el dinero mal habido se convierte en moneda de juego y luego vuelve a convertirse en dinero real, utilizable y no rastreable.
La última frontera del blanqueo de capitales es la de las criptomonedas, como el Bitcoin. Aunque no son totalmente anónimas, se están utilizando cada vez más en esquemas de chantaje, en el tráfico de drogas y en otras actividades delictivas debido a su relativo anonimato en comparación con las formas de moneda más convencionales.
Cuando una actividad delictiva genera beneficios considerables, el individuo o el grupo implicado debe encontrar la manera de controlar los fondos sin llamar la atención sobre la actividad subyacente o las personas implicadas. Los delincuentes lo consiguen disfrazando las fuentes, cambiando la forma o trasladando los fondos a un lugar donde sea menos probable que llamen la atención.
En respuesta a la creciente preocupación por el blanqueo de capitales, el Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el Blanqueo de Capitales (GAFI) fue creado por la Cumbre del G-7 celebrada en París en 1989 para desarrollar una respuesta internacional coordinada. Una de las primeras tareas del GAFI fue la elaboración de Recomendaciones, 40 en total, que establecen las medidas que deben adoptar los gobiernos nacionales para aplicar programas eficaces contra el blanqueo de capitales.
La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (ONUDD) realizó un estudio para determinar la magnitud de los fondos ilícitos generados por el narcotráfico y la delincuencia organizada e investigar en qué medida se blanquean estos fondos. El informe estima que, en 2009, el producto de la delincuencia ascendió al 3,6% del PIB mundial, y que el 2,7% (o 1,6 billones de dólares) se blanqueó.
Los gobiernos de todo el mundo han intensificado sus esfuerzos para luchar contra el blanqueo de capitales, con medidas de lucha contra el blanqueo de capitales que exigen a las instituciones financieras que pongan en marcha sistemas para detectar e informar de toda actividad sospechosa.
El blanqueo de capitales sigue siendo un problema generalizado en todo el mundo. El nivel global de actividad es difícil de medir, pero según las Naciones Unidas, representa entre el 2% y el 5% del PIB mundial (entre 800.000 y 2 billones de dólares). En el Reino Unido, la National Crime Agency registra más de 100.000 millones de libras de dinero blanqueado que afectan a la economía británica anualmente.
La segunda etapa consiste en crear una compleja red de transacciones y registros para el movimiento del dinero. Para ello, a menudo se recurre a técnicas extraterritoriales. De este modo, se ocultan las fuentes y la pista de auditoría y se dificulta la detección por parte de las autoridades.
El blanqueo de dinero puede ser extremadamente complejo, con la participación de múltiples individuos y transacciones. Hay una gran variedad de formas de blanquear dinero, pero todas ellas suelen implicar el traslado del dinero a través de una serie de complejas transacciones financieras con el fin de que parezca que proviene de una fuente legítima. Los blanqueadores de dinero suelen utilizar técnicas como empresas ficticias, cuentas en paraísos fiscales y servicios de transferencia de dinero para ocultar el verdadero origen del dinero. Este proceso dificulta el seguimiento del dinero hasta su origen delictivo.